不吸菸 保費省多多

假如你保持身體健康、保持良好的生活型態、不吸菸，不僅對自己有利，也可以省荷包喔。保險局最近正積極鼓勵壽險公司設計一種「優體保單」，比起一般保單，保費最多可以省四成。

什麼叫做「優體保單」？保險公司在承保時，會先評估保戶的身體狀況，一般來說，會區分為「正常體」與「弱體」兩種。所謂的「正常體」，表示保戶的身體健康狀況正常。

至於「弱體」，就表示身體有某方面的疾病。只要是弱體保戶投保，保險公司會要求保戶 進一步健康檢查，若保險公司決定承保，可能要加費，要不就可能拒保。

截至目前為止，台灣保險市場尚未出現「優體」保單，所謂的「優體」，就是比「正常體」健康情況更佳者，例如無吸菸習慣，給予更多折扣，鼓勵保戶維持不吸菸的良好其慣。

為什麼優體保戶購買保單可以比較便宜呢？保險公司精算保費時，都必須考慮到「對價原則」。

什麼是對價原則？也就是說，如果保險公司評估保戶的死亡率比較高，就要收多一點保費，若評估保戶的死亡率低，就可以少收一點保費。

舉例來說，男性的死亡率一般而言高於女性，也因此，在各年齡層，男性投保，保費都會比女性投保還要貴。再來看，年紀愈大的人，死亡率也會高，中年人投保，保費一定比年輕人還貴。年輕人投保，保費也會比兒童還貴。

依據統計，不吸菸的人，死亡率低於吸菸的人，因此，不吸菸的人應該可以獲得較便宜的保費優惠。

如果有人問：我以前曾經吸菸，現在已經戒菸了，可以購買優體保單嗎？保險局規定，假如戒菸維持一定時間以上，在保險公司評估之後，同樣可以減收保費。

不過，保戶可不能為了適用更便宜的費率，明明有吸菸卻不誠實告知。如果保戶投保時，沒有誠實告知自己的吸菸史、吸菸狀況，若後來保險公司發現，可以主動解除契約。

保險局評估，最快下半年就會有保險公司送件審查，明年初優體保單可望問世。到時候，保戶不論是購買定期壽險、終身壽險、萬能壽險等，都可以買到優體保單。