銀行「節流」變「開源」 拿卡友「開刀」漲費用

出國刷卡、機場停車、違約金全都漲成為刀俎下的魚肉

去(96)年銀行縮減權益一波接著一波，持卡人雖然罵歸罵，但還是只能接受被剝奪的事實。而更可怕的狀況，在今年已經上演，對於權益縮到無法再減的銀行，開始把腦筋動到一般費用上，像是提高國外刷卡的手續費，甚至將循環信用的年利上限，調整到「重利罪」邊緣的20%。

剛過完年，在一片喜氣洋洋下，信用卡卻瀰漫一股詭異的氣氛，許多銀行還是繼續縮減白金卡權益，來節省成本的支出；但有些銀行則是趁機調高手續費或是循環信用利息，進一步賺取刷卡收益，銀行的策略已從「節流」轉成「開源」，換句話說就是拿刷卡消費的卡友「開刀」。

中國信託首先發難，提高海外刷卡的手續費，從原先VISA的1.55%、MasterCard的1.65%及JCB的1.55%，5月1日起全部調漲到2.05%。銀行解釋是因為不符成本，調整勢在必行。

或許從1.55%調到2.05%，中間僅小小的漲了0.5%，看似並不高。但卡友出國刷卡，每消費10萬台幣就要負擔2050元的手續費，比過去多付了500元，其漲幅竟高達24.4%。

中國信託的動作，對於其他銀行而言，卻會產生跟進的效應，許多銀行信用卡部的主管都私下表示，打算選擇適當時期也要調漲，這將能提高手續費的收入，可說是不無小補。

而 過去只要刷團費80%，就可以享有國際機場外圍免費停車的優惠，4月1日起，中國信託不但將白金卡的優惠大幅縮減，從當次最高30天，全年不限次，爆降到 當次最高只有7天，1年也只能使用2次，甚至金卡更是完全取消。不僅如此，超過天數的停車費，也從每天105漲到150元，漲幅是驚人的三成。

此外，聯邦銀行和遠東商銀則是不約而同，從4月開始調高了循環信用的利率上限，聯邦從19.71%調到19.99%，遠東從19.71%漲到19.97%，幾乎頻臨重利罪的邊緣。

所 謂重利罪，根據刑法第344條的重利罪，「乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或 併科一千元以下罰金。」另外，根據民法第205條最高利率限制規定，當約定利率超過週年20%者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。也就是說，民眾可 以不支付超過20%的利息，若是債權人強行索取就會觸犯重利罪。

這又可說到九年前，花旗因收取信用卡循環利息20%、違約金年息36%，遭到北檢以「常業重利罪」偵辦。也因此各銀行就把信用卡循環利息設定在20%以下。

但現在看來，銀行雖然還不至於跨越重利的門檻，但是可以看到就差那麼一點點。甚至，可以預料的到，金管會從95年推動的差別利率政策，將會受到很大的挑戰。

違 約金也是銀行急於想從這邊賺錢，繼中國信託在去(96)年10月1日起率先「喊聲」，將信用卡違約金按比例調漲兩倍後，日盛銀行、台北富邦也於今年初跟 進，而四月份起聯邦、遠東也要調漲，1001元以上就要罰300元，幾乎最高達到30%，而20萬以上的違約金更是高達4000元。

這一波波手續費調帳，還包括代收稅款，都不再是過去的20元，像聯邦就以0.5%計算，超過4000元以上的稅款，就要比過去多付出手續費，而中國信託則是一律1%，卡友的負擔則是越來越重了。

銀行縮權益、漲費用，當然有不得已的苦衷，尤其信用卡部門目前是銀行的賠錢貨，一再的虧損拖累了全行的獲利。不過，那全是過去浮濫發卡和過度膨脹權益的結果，演變成卡債風暴，讓銀行吃盡苦頭，但卻也讓一般正常消費及繳款的民眾，跟著當作祭品，成為銀行刀俎下的魚肉。

PS: 該把你用的信用卡整理一下了，不常用的都剪掉吧。